□经济日报记者 商晓 今年的政府工作报告把“加强强大国内市场建设”摆在政府工作的首位，提出保持内需主导作用，统筹促进消费和扩大投资，拓展内需新的增长空间，更好发挥我国大市场优势。在最大限度激发消费活力、凸显消费者消费欲望、消费欲望和欲望方面，金融应该发挥怎样的作用？加强政策协调 今年政府工作报告提出深化实施促进消费专项措施。激发居民内在消费动力，落实消费促进政策，促进消费可持续增长。促进初级产品消费规模化和高端化，发放2500亿元超长期专项债券支持老旧消费更新换代推陈出新，优化政策实施机制。设立1000亿元财政金融合作促进内需专项基金，综合运用贷款贴息担保、风险补偿等方式支持扩大内需。高层设计强调发挥政策合力，高效引导更多金融资源用于扩大内需。今年1月，财政部、人民银行、国家金融监管局等公布了六项促内需财政货币政策，更新了现行服务业主体贷款利率贴息政策和个人消费贷款贴息政策，努力激发消费活力。对此，各大国有银行积极响应，城市商业银行、区域性银行商业银行、消费金融公司、汽车金融公司也迅速部署，全面落实新政策实施期限、支持范围、利率贴息区域、利率贴息标准等重要问题，方便政策红利直接送到消费者手中。 “税收体系建立机制、提供资金，金融提供流动性，工业和信息化等部门提出一系列项目，形成财政导向、财政放大、市场运作的传导链条，用更大的社会资源成为扩大内需的支柱。”财政部长兰火安在十四届全国人大四次会议经济新闻发布会上表示，测算表明，千亿金融资源可以支撑万亿信贷效益，实现“四盎司重量”李俊辰的效果。中国社会科学院公共财政研究所副研究员g认为，通过金融与金融的协同，可以提高居民的潜在购买动机。它可以转化为实际购买力，从而缓解居民跨期收入和支出的约束，降低即期消费门槛，有效提高社会总需求水平。信用贴息政策旨在降低消费者成本，而信用修复政策则致力于帮助信用受损但积极还款的人们重建信用。 “增减”共同刺激消费需求，释放消费潜力。 2025年12月，中国人民银行公布《关于实施单一信用修复政策规定的通知》，解冻欺诈历史，将其变成饮用水。据广东省中国人民银行g分行统计，截至2026年2月，辖内约400万家机构客户已完成信用修复，其中新批贷款约14.5万户。用政策配置更多金融服务资源对扩大内需具有重要意义。北京大学博雅特聘教授田爽表示，当前国际环境复杂多变，日本应充分利用其在超大市场的优势。金融作为实体经济的血脉，连接多种资源，引导金融资源扩大内需，规避外需波动风险，促进经济发展。韧性还可以有效打破人口消费拥堵，畅通经济周期，激活经济增长内生动力。优化金融供给 今年1月，国家财政监管机构召开2026年监管工作会议提出，不断提高金融服务经济社会的质量和效率，加强促进消费、扩大投资的金融供给，切实服务扩大内需战略。 2025年6月，六部门联合发布《关于金融支持促进扩大消费的指导意见》，从六个主要方面提出19项重点措施，为金融机构业务实践提供路线图。近日，多家银行召开2026年经营管理工作会议。许多机构重视改善民生、促进消费、扩大内需。在政策引导和激励下，金融机构将着力整体设计、场景化纵深发展、多点基层联系，推动金融供给精准流向消费领域。需求、信用供给、产品创新、服务吸收、环境优化、科技赋能等工作正在紧锣密鼓地开展。消费影响千家万户，消费金融是人们生活密不可分的一部分。金融机构不仅要做好宏观设计，更要脚踏实地，做好精准滴灌。苏溪智研高级研究员苏晓锐表示，金融从需求端和供给端共同为实体经济做出贡献。它不仅可以通过预测需求侧的购买力来提高生活质量，还可以在供给侧引导资源的流动。金融机构正在打破单一资金提供者的局限性，提供综合金融服务。中国银行宣布，2026年将继续投入“数百亿元”民众慈善行动，重点关注商品消费、服务消费、跨境消费、人民生命安全、财富保障。支持重点消费地区，计划全年贷款投入超过1万亿元，房地产收入超过2000亿元，消费补贴和关税减免投入100亿元，覆盖数亿消费者。当前，消费结构加速转型升级，消费业态、模式不断创新。 2025年12月，三部门联合发布《关于加强工商金融合作更大力度促进消费的通知》，提出深化工商金融系统合作，加强对重点消费领域的金融支持，扩大政财商合作。李俊成表示金融机构要适应消费变化趋势加强与政府、平台、商户的生态共建，加强产融合作，将信贷、支付、风险管理等融入产业链和具体场景，结合实际交易需求创新设计产品。文化旅游消费是近年来备受关注的热点话题。据交通银行介绍，自2024年起，该行以“文旅剧”活动为基础，提供融吃、穿、住、行、游、购、娱各方面为一体的综合性“资、贷、债、租、信托”服务。例如，我们通过“民宿贷款”和“烟花贷款”为中小企业提供服务，与商店合作提供消费补贴等。数据显示，截至2025年底，交通银行已建立业务合作社364家与4A级以上景区口粮合作，与国内知名品牌合作130家，文化旅游产业企业贷款余额超过1100亿元。金融服务的可用性和便利性是降低隐性消费成本的重要变量。为打通“最后一公里”，金融机构不断拓展服务触角，努力提升消费者体验、减少交易摩擦。在四川成都颇受欢迎的“乡村糖博会”活动中，工商银行成都分行将便利支付、消费优惠和柜台综合服务带入乡村生活，教村民如何使用网上支付工具，开展“联卡立减”、“联付立减”等活动。李俊成表示，金融服务要兼顾效率和公平，完善人工服务、上门服务、老年友好转型升级，金融教育，维护金融服务温暖。田爽认为，为群众提供便捷高效的金融服务，推动提高消费和改善民生充分融合，金融资源必须持续流向县域农村等下沉市场。要克服同质化瓶颈，结合地下市场特点，推出符合当地居民风险偏好和消费场景的产品。要深化金融机构合作，构建地市级消费金融生态系统，开放服务终端。守住安全最后一道防线 在扩大内需的战略背景下，金融机构必须灵活可控，在安全的基础上提供长期支持。在经济新闻发布会上第十四届全国人大四次会议，中国人民银行行长潘功胜提出防范金融风险、维护金融稳定的重要任务。一是科学认识稳增长与防风险的动态平衡。促进消费与风险管理的平衡关系到金融支持的精准性和可持续性。对于金融机构来说，风险防范与管理、信贷质量、需求错配等问题相互交织。田轩表示，消费金融规模不断扩大的同时，金融机构在客户准入、风险管理等方面也面临挑战。他说是的。部分居民支付能力出现波动，银行需进一步加强信贷质量监控。此外，小额去中心化消费信贷具有较高的风险管理成本和重要的个性化需求，这些都是传统的抵押贷款模式难以满足，一些金融机构不敢或不愿意放贷。扩大内需不可能一蹴而就，也不意味着放宽利润标准。金融机构正在利用科技手段完善动态监管。李俊成表示，随着社保、医疗等多维数据纳入信用评估系统，以抵押贷款为主的传统风险管理模式正在加速重构。银行要依托数字技术提升风险管理能力和服务质量和效率，拓展综合金融的深度和广度。中国邮储银行服务超过6.7亿个人客户，构建主动授信的线上信贷业务模式，打造全流程数字化操作系统，从潜力中精准识别优质客户l 名单通过三级评选机制。同时，为了捕捉Emano的风险，实现精准管控，我们打造了涵盖融资前、融资中、融资后所有流程的模型体系。加强金融消费者权益保护，是增强消费者信心的长期工程。国家金融监管局2026年监管事务会议提出“全面加强和改进金融监管”，包括继续强化“五大监管”、坚决履行金融消费者保护协调责任。金融业加强行业自律和消费者权益保护，维护市场秩序和信用环境。例如，中国银行家协会发布了《金融机构个人消费贷款催收指引》。农行等多家机构在落实消费贷款贴息政策过程中，提醒消费者谨防非法中介诈骗，保护信息和人身财产安全。田选表示，要加强市场监管协调，严厉打击非法放贷、套路等扰乱行为，规范行业经营行为。金融机构需完善消费者权益保护机制，增加信息透明度信息披露，完善投诉处理机制，及时回应投诉，营造释放持续增长内需的良好金融环境。李俊成提出，消费者应根据自己的收入结构和生活习惯选择金融服务。用好金融工具，优化长期财务规划，实现超越经济周期的金融实力，为释放消费活力奠定更坚实的基础。
（编辑：蔡青）