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记者 彭艳 11月份以来，商业贷款市场竞争激烈，一场新的利率“价格战”正式打响。多家银行相继下调经营贷款利率，部分产品年利率低至2%至3%。上海金融法研究所研究员杨海平对《证券日报》记者表示，当前经营贷款利率下降是多重因素作用的结果。首先，宏观调控政策依然有效，引导实体经济稳定和降低融资成本，为降息提供了政治支撑。二是微观经济主体行政压力依然存在，信贷有效需求相对不足，市场供需格局正在推动利率下降。第三，为了完成中小企业综合融资等业务指标，商业银行在激烈的竞争中选择通过利率提供利润，以获取一批能够控制风险的优质客户。部分产品利率低至2.2%。企业贷款是银行向企业、个体工商户、中小企业和小企业主提供的专项贷款，用于支持企业日常经营利润和业务发展。随着市场竞争不断加剧，商业贷款成为银行的竞争焦点，利率持续走低，部分产品年利率低至2.2%。记者从深圳珠海华润银行一位工作人员处了解到，该行华润的一年期利率编辑产品年利率低至2.2%，三年利率2.35%。贷款额度为2000万元，贷款期限最长为30年。支持每年或每三年续贷、到期还本的模式。其中，一年期产品还可享受“免本续贷”服务。要订购该产品，您必须满足两个关键条件。一个是他名下成立一年多的公司，另一个是在深圳有抵押的房产。 11月12日，江苏银行上海分行宣布，面向个体工商户和中小企业提供最高额度2000万元、年利率280万元的贷款产品，并宣布推出%起（按单利计算）的专属商业贷款产品。大型国有银行及股份制银行银行也积极参与利率竞争。招商银行个人住房贷款业务贷款利率低至每年2.4%，最高金额可达3000万元。多家大型国有银行信贷经理告诉《证券日报》记者，目前个人住房贷款利率稳定在2.5%左右。银行必须严格遵守风险管理的最终结果。苏州商业银行特约调查员高正阳对《证券日报》记者表示，商业贷款利率“价格战”背后有两个核心因素。首先，随着信贷需求竞争的加剧，一些银行选择以低利率吸引目标客户，以赢得市场份额。二是政策层面持续引导，鼓励金融机构加大对中小微企业的支持力度，切实降低实体经济融资成本。经济。高正阳强调，此次降息趋势虽然可以缓解符合条件的优质中小企业和小微企业的资金压力，但银行应严格把关最终管理，不应放松实现商业规模的筛选标准，避免资金流入低质量企业带来的风险。从市场影响来看，利率“价格战”将进一步加剧银行间竞争，压缩行业整体净息差。尤其是中小银行，债务端受到严格的成本约束，这种管理压力将更加明显。高正阳表示，未来经营性贷款利率很可能维持“低位稳中小幅波动”的走势，继续下降的空间有限，短期反弹的可能性不大。具体来说，一方面，货币政策预计仍将保持宽松，这将继续鼓励银行将利润向实体经济转移，但贷款市场价格（LPR）进一步下降的幅度已明显缩小。另一方面，银行净息差逐渐稳定，多层次债务成本管理的成效开始显现，将有助于保持低利率。但未来利率仍可能维持低位，需关注利率过低带来的盈利压力和套利风险。关于售贷业务优化发展方向，杨海平表示，商业银行要依托生产场景数字化转型，基于产业链、供应链设计，链接商圈、电商平台等生态资源，采用批量授信模式和系统智能风险管理，重构运营发展逻辑。完善金融业务，提高服务效率和风险控制管理水平。高正阳补充说，第一步是通过精密的动态信用评估和风险定价，准确实现客户分层，使贷款利率与企业实际风险相匹配，对优质客户实行差异化利率优惠，而不是“一次性”优惠，避免过度渗透到低质量客户群体。第二步是强化智能风险管理能力，运用人工智能和大数据技术，深入分析企业现金流、供应链关系等核心指标，有效识别风险、降低信用风险。三是持续完善贷后管理和监控体系，严格审查贷款用途，动态监控企业经营状况，及早识别潜在违约风险，建立强有力的贷后管理和监控体系。风险缓冲机制。四是加强合规管控，建立跨职能合作机制，排查异常交易模式，确保在为企业带来利益的同时将风险维持在最低水平。五是丰富产品业态，推出利率规模、增值服务包等产品，通过配套金融服务增加综合收入。
（编辑：蔡青）
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